中融佰诚独家解读《互联网金融指导意见》(图
互联网金融领域一直在说P2P是一个三无行业，“无监管机构、无准入门槛、无监管政策”。自从7月18日，人民银行、工信部、、财政部、银监会等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称意见)，包括P2P在内的互联网金融业态，随着这份姗姗来迟、千呼万唤始出来的指导意见，监管空白终被打破，从此再也不是三无行业。
《意见》及《央行答记者问》对许多业内关注的问题作出了和明确的解答。整体来讲是鼓励创新，支持互联网金融稳步发展。
《意见》指出网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高相关司释规范，网络借贷业务则由银监会负责监管。
根据《意见》，目前各类活跃的互联网金融业态都有直接对应的监管机构，例如互联网支付业务由人民银行负责监管;网络借贷业务、互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管;股权众筹融资业务、互联网基金销售业务由证监会负责监管;互联网保险业务由保监会负责监管。
而对于P2P平台到底是信息中介还是信用中介的焦点问题，《意见》做出定性，P2P是“信息中介”。这就否定了目前大多数网贷公司正在走的，这将加速P2P的洗牌，80%的P2P如果不转型将被洗掉。P2P信息中介身份和属性的明确，意味着部分P2P平台以理财产品的名义进行宣传并不合规。
随着行业的快速发展，近一年多来，互联网金融企业上市的呼声越来越高。此次《意见》中特别强调了鼓励符合条件的优质互联网金融机构在主板、创业板等境内资本市场上市融资。此外，《意见》还在信息披露、风险提示和合格投资者制度、消费者权益等方面提出了要求。
尽管过去网贷行业十分希望能够实现真正的银行第三方存管，但由于政策不明朗，银行在开展此类业务时往往十分谨慎，第三方支付机构趁机抢占了市场。
而此次《意见》中明确鼓励银行为第三方支付机构和网络贷款平台等提供资金存管、支付清算等配套服务。同时，《意见》也要求，除另有外，从业机构应当选择符合条件的银行作为资金存管机构。这意味着，第三方支付机构或许会失去这块庞大的市场。
对此，中融佰诚公司总裁李进先生认为，目前银行托管互联网金融平台的资金，采取的依然是与第三方合作的模式。虽然第三方支付公司没有所谓“托管”的职能，但在P2P初生之时，跑、庞氏问题林立，无人愿意承担这么大的法律风险，第三方支付公司提供托管服务值得尊敬。由于第三方支付公司的便捷和积累了几年的经验，对于银行接手互金平台托管具有借鉴意义。
值得一提的是，《意见》只是指导性政策，法律约束效力有限，市场对于细则如何出台充满。不过，李进总裁看来，此次《意见》涉及到的部门较多，虽然明确了各部门之间的职责分工，但是很多配套细则和措施不可能一下子全部出台，形成系统协调的规范也需要较长时间。同时，《意见》的出台会加速推动P2P行业倒闭潮的来临，推动行业净化，银监会的细则会更严厉审慎，能够引导行业朝着更加健康有序的方向发展。
李进总裁表示，首先是立法，针对互联网金融领域的法律以及细则却还是空白;其次目前行业缺乏对指标的统一计算口径，各个平台的呆坏账界定标准和计算方式差距较大;此外国内关于个人隐私方面的目前处于空白。
监管层在进行监管细则制定时，应敦促相关机构尽快进行互联网金融立法，至少高检、高法可以选择P2P典型的案例判决作为判例，以供行业参考。此外，监管层在对互联网金融的信息披露进行强制要求之前，应建立一个统一的信息披露指标和披露标准，针对投资者隐私，在加快法律建设的同时可以考虑建立行业协会投诉机制，中融佰诚公司将会积极参与并推动此方面的发展。（来源：齐鲁晚报）
推荐：