微银理财、宜人贷：金融科技助力互联网金融新时代
日前，京东金融集团与中国工商银行达成金融业务合作框架协议，正式启动双方全面深入业务合作，让金融科技(Fintech)公司与金融机构化学反应进一步加剧，也让“金融科技”再次成为热门关键词。
而近日央行印发的《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》中也提到：“十三五”时期将推动新技术应用，包括加强金融科技和监管科技研究和应用;规范及普及互联网金融相关技术应用;积极推动区块链、人工智能等新技术的应用研究等。可见金融科技将成为金融行业未来发展研究重点。
那到底什么是金融科技呢?作为国内最早提出“金融科技”概念的京东金融CEO陈生强在金融科技论坛上对其进行了系统性阐述，并与同样热门的互联网金融概念做了比较：从定义上来看，金融科技应该遵从金融本质，以数据为基础，以技术为手段，为金融机构服务，从而帮助金融机构提升效率、降低成本、增加收入。不过，不论是互联网金融还是金融科技，都应该遵从金融本质。两者的区别是互联网金融是场景的拓展，而金融科技是技术的。互联网金融更多是将互联网作为金融产品的销售渠道，而金融科技是以数据为基础、技术为手段，改变金融机构成本结构和收入结构，帮助金融机构设计产品。
金融科技的核心壁垒是风险定价能力，为此京东金融在本身用户大数据的基础上，应用了机器学习、人工智能、图像识别、区块链等技术搭建起风险定价模型。而同样将风险定价能力作为核心竞争力的互联网金融，其发展速度在经历了式快速发展后，因行业监管的日趋严格和移动互联网用户增速的减缓而大大衰减，而金融科技的出现，正好给了互联网金融新的驱动力。
目前包括微银理财在内的大多数互联网金融平台借力专业的第三方公司来实现与金融科技的接轨。以微银理财为例，在数据处理方面，平台采用阿里云服务器，快速构建更稳定、安全的应用，提升运维效率，降低技术成本;在信息透明方面，微银理财加强信息管理能力，在保持平台内运营数据公开的情况下，加紧在第三方平台的数据信息披露;在风险控制方面，微银理财通过征信大数据对借贷人进行信用把关，严格对借款人的资产规模和负债结构进行审核。
而一些互联网金融巨头在新驱动力金融科技的助力下，企业定位和金融服务在变革的道上走得更为深远。已在美国上市的宜人贷通过从成立初始持续的对科技和大数据的研究，独创风险决策引擎和风险定价能力，使其持续保持盈利，其企业发展核心也逐渐向精细化运营转变，不断提升获客、反欺诈、数据风控的能力，降低获客和风险成本。
针对这些现象，微银理财负责人表示，平台也将在紧跟行业变革步伐的同时深入研究金融科技，在新时代来临之际，进一步提升风险定价能力，致力于与行业伙伴一起促进互联网金融更加健康有序发展，为普惠金融发展贡献自己的力量。
微银理财成立于2014年3月5日，公司全称浙江嘉远微银科技有限公司，注册资金5000万元，对接海口联合农商银行存管系统。公司高管团队均来自银行、证券公司、知名互金公司，拥有丰富的金融风控经验。平台专注于小额借贷金融服务领域，“小额分散”及透明、便捷、公平的交易原则，最大程度上保障投资者的资金安全，为理财客户与融资客户提供双赢的理财服务。历史逾期率为0，平台产品起投门槛低，标期灵活，储钱罐1元起投，随存随取，收益在业内属于中上水平。
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